Взыскание долгов с физических лиц
Получение долгов с физических лиц нередко бывает откровенно сложной задачей. Нужно учесть действующее законодательство и то, в каком состоянии были нормативно-правовые акты на момент образования такой задолженности. На ситуации может также сказаться наличие родственных и иных связей между кредитором и должником. Поэтому процедуру взыскания долгов с физического лица лучше поручить сторонней организации, которая сможет грамотно организовать весь процесс и добиться конкретного результата.
У нашей компании – богатый опыт оказания помощи по таким вопросам. Причём, мы готовы взяться даже за откровенно сложную задачу.
Основания образования долга
Для эффективного возврата задолженности большое значение имеет то, как именно она образовалась, чем может быть подтверждена. Наша компания готова помочь со взысканием долга, если тот обосновывается:
- распиской, причём достаточно будет простой письменной формы, нотариальное заверение необязательно, хотя его наличие упрощает дело;
- инвестиционным договором (в некоторых соглашениях прямо указывается, что если вы лишились денег на основании советов, выданных консультантом, то он обязуется отдать долг);
- договором займа (может заключаться с разными лицами);
- соглашением подряда;
- договором об аренде или о найме недвижимости;
- соглашением о выполнении работы, оказании услуг, поставке товаров;
- договором об использовании интеллектуальной собственности;
- свидетельскими показаниями (стоит сразу оговорить, что добиться успеха при отсутствии расписки или договора сложно, но в некоторых случаях вполне реально).
Выше перечислены далеко не все основания, на которых может возникнуть долг, только самые распространённые. Но во всех случаях процедура взыскания возможна, причём с высокой вероятностью она завершится благополучно. А привлечение к процедуре возврата опытных специалистов увеличивает вероятность благоприятного для кредитора исхода.
Процесс взыскания долга
Алгоритм возврата долга у нас давно отработан:
- Сначала к нам обращается кредитор. Это может быть как юридическое лицо (организационно-правовая форма значения не имеет), так и физическое. Мы также оказываем услуги индивидуальным предпринимателям и самозанятым.
- Мы анализируем ситуацию и рассчитываем вероятность успешного взыскания долга. Нам нужно понимать, на что конкретно рассчитывать. Если вероятность низкая, мы откровенно говорим об этом кредитору. Наша компания никогда не уговаривает запустить процесс взыскания, если у нас нет уверенность в благополучном исходе.
- Дальше мы предлагаем несколько схем по возврату долга. Это может быть проведение переговоров с физическим лицом, заключение цессионного соглашения, приказное производство или же исковое. О нюансах выбора между ними будет сказано ниже.
- Следующий этап – это непосредственно начало взыскания долга. Все процедуры мы берём на себя. Это также включает в себя взаимодействие с физическим лицом. То есть кредитору не придётся лично встречаться с должником, что в некоторых ситуациях было бы откровенно нежелательно.
- Мы сопровождаем весь процесс до непосредственно полной выплаты долга. То есть наша помощь включает в себя также участие в исполнительном производстве.
В рамках оказания помощи наша компания берёт на себя взаимодействие с:
- физическим лицом - должником;
- представителем должника;
- мировым судьёй, районным судом или судом апелляционной инстанцией при необходимости;
- другими кредиторами и прочими заинтересованными лицами;
- банками и небанковскими финансовыми организациями;
- Росреестром, архивом и другими организациями, способными предоставить информацию о наличии у должника имущества;
- ФССП РФ;
- прочими организациями, если в этом в связи с погашением долга возникнет такая потребность.
То есть, вы делегируете нам все вопросы по взысканию долга, которые только способны возникнуть. При этом сам кредитор может совершенно спокойно заниматься своими делами, уехать из страны, оказаться участником другого разбирательства. От него потребуется только предоставить основные документы и оформить на нашего юриста доверенность для законного представления интересов.
Какой способ взыскания выбрать?
Добиваться уплаты долгов можно разными способами, как уже и говорилось выше. Они отличаются используемыми методами, тем, что именно вы получите в конкретной ситуации, а также плюсами и минусами. Следует остановиться подробнее на каждом из них.
Схема работы
Проведение переговоров с должником
Со второй стороной по поводу долга можно попытаться договориться. Это вполне реально сделать, если у вас есть, что предложить, а разбирательства в суде должнику невыгодны. Такой вариант срабатывает, когда кредитор согласен на частичное списание долгов или на заморозку процентов и на погашение по этапам.
Преимущества подобного решения:
- экономия на судебных издержках;
- нередко погашение долга происходит быстрее, чем при альтернативных вариантах развития событий;
- нет риска для репутации;
- реально сохранить хорошие отношения с должником;
- даже при необходимости впоследствии обратиться в суд у вас будут доказательства попытки договориться мирным путём;
- проведение переговоров можно оформить в виде претензионного, то есть досудебного этапа. Так получится сэкономить время и обеспечить себе дополнительную страховку;
- в отдельных ситуациях повышается шанс на погашение долга, например, когда у лица есть несколько кредиторов, и должник возвращает средства в первую очередь тем, кто идёт на уступки.
Но стоит учитывать и минусы подобного сценария:
- затягивание времени;
- есть риск, что должник не планирует возвращать долг, а пользуется возможностью для вывода средств из страны или для банкротства на своих условиях, то есть чтобы избежать необходимости выполнять обязательства;
- нет гарантий исполнения обязательств;
- если впоследствии всё равно придётся обращаться в суд, общая сумма издержек может возрасти.
Отзывы
Заключение цессионного соглашения
В некоторых случаях задолженность можно переуступить третьему лицу. Как правило, это имеет смысл делать, если шансов на погашение долга в добровольном порядке мало, а обращаться в суд по разным причинам вы не хотите (высокий риск проигрыша, слишком большие издержки, что-то ещё). Разумеется, переуступка оформляется официально в виде цессионного соглашения. Стандартно по такой схеме кредитор сразу получает 50% от задолженности, но иногда и меньше. Всё зависит от вероятности возврата долга. А общую сумму получает уже третья сторона.
Преимущества:
- гарантированный возврат 50% от всей суммы зафиксированных долгов;
- получение денег сразу же после подписания соглашения;
- отпадает необходимость заниматься дальнейшим взысканием;
- в целом быстрое и простое разрешение ситуации.
Недостатки:
- вы не получите всю сумму задолженности;
- испорченные отношения с должником;
- репутационные риски;
- среди тех, кто покупают такие долги, встречаются мошенники, поэтому вам придётся тратиться на проверку организации.
Приказной порядок
Приказной порядок взыскания очень удобный для кредитора. И именно к нему чаще всего и обращаются. Если совокупная сумма долгов не превышает 500 тысяч рублей, то можно просто предоставить судье документы, которые подтверждают задолженность. Ситуация рассматривается судьёй единолично, вторая сторона не приглашается. Дальше оформляется судебный приказ, о чём должника надо уведомить. У него остаётся 10 календарных дней на оспаривание. Если обжалования не происходит, приказ вступает в законную силу.
Преимущества такого погашения долга:
- минимизация судебных издержек;
- в целом упрощённый механизм взыскания;
- ускорение процедуры;
- повышение вероятности получить деньги.
Недостатки:
- возможность оспаривания (искового производства тогда не избежать, то есть всё равно в итоге будет затягивание, причём с учётом времени, потраченного на приказное производство, существенное);
- ограничение по сумме;
- приказ кредитору не выдадут, если ситуация спорная и вызывает вопросы.
Исковое производство
Этот способ взыскания по-прежнему пользуется популярностью. Получение долгов таким методом рекомендовано, если основание образования задолженности нужно доказывать. Также имеет смысл сразу составлять исковое заявление, если понятно, что приказ вторая сторона в любом случае оспорит.
Преимущества:
- нет ограничения по сумме;
- широкие возможности отстоять свои права;
- можно восстановить пропущенный срок исковой давности;
- реально доказать, что задолженность была, даже если расписка оформлена с нарушениями (аналогично в отношении договоров).
Недостатки:
- возвращение долга может затянуться по времени;
- добавляются судебные издержки;
- есть риск проиграть;
- суд не всегда удовлетворяет требования кредитора в полной мере;
- нужна тщательная подготовка;
- желательно обратиться к опытным юристам, которые хорошо разбираются в теме.
Почему именно мы?
Наша компания профессионально оказывает помощь по возвращению задолженностей. Мы знаем, как провести с физлицом переговоры так, чтобы побудить его пойти навстречу кредитору. Мы также очень хорошо разбираемся в профильном действующем законодательстве, постоянно следим за нововведениями в данной отрасли. Готовы разобраться с ситуацией под ключ или же помочь с какой-то конкретной задачей.
Непосредственно работу с должником наша компания может организовать так, как будет удобно в первую очередь кредитору. Всегда идём навстречу своим клиентам. Обращайтесь!
