Банкротство физических лиц
Банкротство физического лица – это процедура признания гражданина финансово несостоятельным. К этому процессу прибегают в случае, когда у подобного лица скапливаются долги на сумму 500000 рублей и более, и при этом он не в состоянии их выплачивать. В Российской Федерации процедура банкротства граждан стала доступна с 1 октября 2015 года, после того как были внесены поправки в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Ранее этот законодательный акт позволял прибегать к банкротству только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
Условия для инициации процедуры банкротства физического лица
Правом на инициацию процедуры банкротства гражданина обладают конкурсный кредитор, уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба, Федеральная таможенная служба и прочие) и само физическое лицо.Инициация процедуры банкротства может быть осуществлена при следующих условиях:
- Сумма долга по кредитам, ипотеке, налогам, коммунальным и иным платежам должна составлять не менее 500000 рублей.
- Просрочка по уплате долга должна составлять не менее 3 месяцев.
Во время исполнительного производства при банкротстве физических лиц Арбитражный суд может назначить реструктуризацию долга, мировое соглашение с кредитором или реализацию имущества физического лица.
“В судебной практике известны случаи, когда недобросовестные индивидуальные предприниматели преднамеренно доводят себя до банкротства. В этом случае они переоформляют все активы, которые использовались для ведения хозяйственной деятельности на себя (как на физическое лицо) или на своих родственников, после чего прекращают свою деятельность. Если Вы столкнулись с похожей ситуацией, помните - в этом случае используемое для ведения предпринимательской деятельности имущество (отныне принадлежащее Вашему должнику как физическому лицу) подлежит обязательной реализации по решению Арбитражного суда. Обратитесь к нашим специалистам за консультацией, и мы объясним, что делать в подобной ситуации.”
Схема работы
Стоимость услуги
Ведение банкротства физического от лица кредитора-заявителя
- Изучение представленных заказчиком материалов;
- Разработка позиции в банкротстве;
- Подача заявления о банкротстве должника;
- Согласование кандидатуры финансового управляющего;
- Участие в собраниях и комитете кредиторов;
- Ведение банкротства на стадии финансового оздоровления;
- Ведение банкротства на стадии конкурсного производства.
- Дополнительно оплачиваются следующие действия: Контроль реализации имущества должника - от 10% выгодоприобретения заказчика;
- Оспаривание сделки в процедуре банкротства - от 30тыс./сделка.
Представление кредитора-мажоритария (более 10% реестра) в банкротстве физического лица
- Изучение представленных заказчиком материалов;
- Разработка позиции в банкротстве;
- Подача заявления о включении в реестр;
- Подача запросов и ходатайств финансовому управляющему;Участие в собраниях и комитете кредиторов;
- Ведение банкротства на стадии финансового оздоровления;
- Ведение банкротства на стадии конкурсного производства.
- Дополнительно оплачиваются следующие действия: Контроль реализации имущества должника - от 10% выгодоприобретения заказчика;
- Оспаривание сделки в процедуре банкротства - от 30 тыс./сделка.
Представление кредитора-миноритария (менее 10% реестра) в банкротстве физического
- Изучение представленных заказчиком материалов;
- Разработка позиции в банкротстве;
- Подача заявления о включении в реестр;
- Подача запросов и ходатайств финансовому управляющему;
- Участие в собраниях и комитете кредиторов.
- Дополнительно оплачивается: Контроль реализации имущества должника - от 10% выгодоприобретения заказчика.
Представление должника - заявителя в процедуре банкротства физического лица
- Изучение представленных заказчиком материалов;
- Согласование СРО арбитражных управляющих;
- Разработка стратегии банкротства;
- Подача заявления о признании должника банкротом;
- Ведение банкротства на стадии наблюдения;
- Ведение банкротства на стадии конкурсного производства;
- Представление должника в судебных заседаниях;
- Взаимодействие с финансовым управляющим.
- Дополнительно оплачивается: Необходимые госпошлины;
- Необходимые публикации;
- Оплата работы финансового управляющего - 25тыс. /процедура;
- Контроль реализации имущества должника - от 10% стоимости имущества;
- Защита сделок от оспаривания в процедуре банкротства - от 30 тыс./сделка.
Защита должника в процедуре банкротства физического лица
- Изучение представленных заказчиком материалов;
- Правовая оценка действий арбитражного управляющего;
- Контроль действий участников банкротства;
- Подача ходатайств и запросов арбитражному управляющему;
- Ответы на запросы и письма арбитражного управляющего;
- Представление должника в судебных заседаниях.
- Дополнительно оплачивается: Контроль реализации имущества должника - от 10% стоимости имущества;
- Защита сделок от оспаривания в процедуре банкротства - от 30 тыс./сделка.
Как инициировать процедуру банкротства физического лица
Инициировать процедуру банкротства гражданина можно на основании вступившего в законную силу решения суда, которое подтверждает наличие задолженности физического лица перед кредитором или уполномоченным органом.
Но решение суда не является единственным основанием для подачи искового заявления в Арбитражный суд, это также могут быть:
- Требования об уплате обязательных платежей от уполномоченных органов.
- Если задолженность образовалась на основании векселя, то это может быть совершенный нотариусом протест векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта. Также и иные требования об уплате долга, заверенные подписью нотариуса (в том числе о совершенных сделках) могут стать основанием для инициации процедуры банкротства гражданина.
- Прочие документы, подтверждающие наличие задолженности у физлица (которые самим гражданином признаются, но не исполняются).
Документы, подтверждающие наличие задолженности прилагаются к заявлению, которое подается в Арбитражный суд по месту жительства должника. В нем указываются обстоятельства, которые привели к банкротству, наименование всех кредиторов, сведения о располагаемых доходах гражданина, его имуществе и прочей собственности. Также в заявлении необходимо указать наименование саморегулируемой организации (СРО), которая предоставит финансового (Арбитражного) управляющего.
На первом заседании Арбитражного суда рассматривается заявление и устанавливается правомерность его подачи, а также соответствие должника требованиям о признании его финансово несостоятельным. Если все критерии выполнены, то суд открывает процесс и назначает финансового управляющего.
“Помните, если суд признает заявление необоснованным, то оно будет оставлено без рассмотрения. Учитывая все особенности законодательства в области банкротства физических лиц очень важно собрать документы, доказывающие наличие задолженности и грамотно оформить заявление. Наши юристы имеют огромный опыт юридического сопровождения банкротных дел в отношении физических лиц. Свяжитесь с нами по телефону или через форму обратной связи на нашем сайте, и мы бесплатно проконсультируем Вас относительно возникшей ситуации”
Отзывы
Финансовый управляющий изучает положение дел должника и принимает решение о том, какой вид процедуры банкротства будет к нему применен. Это может быть, как реструктуризация долга, так и реализация имущества должника в пользу кредиторов. Первое доступно только в том случае, когда должник обладает стабильным доходом и имеет возможность погасить долги. Реструктуризация долга подразумевает под собой предоставление должнику отсрочки по платежам и составление нового графика погашения задолженности. Реализация имущества назначается в случае, когда финансовое положение должника является бесперспективным – у него нет источников стабильного дохода, он не может устроиться на работу, имеет инвалидность. Реализовать могут практически все имущество, кроме единственного жилья и жизненно необходимых предметов.
“Недобросовестные граждане и мошенники зачастую пытаются использовать различные схемы для ухода от своих финансовых обязательств. Для этих целей они распродают свое имущество, отдают его в залог другим кредиторам, открывают расчетные счета в различных банках и пытаются скрыть свои финансовые активы. При банкротстве гражданина финансовый управляющий получает широкие полномочия, дающие возможность изучить финансовое состояние должника. В этом случае ему не удастся скрыть свое имущество, так как предшествующие банкротству сделки (по продаже или отчуждению имущества, переписывании его на третьих лиц и прочие) можно будет оспорить, вернуть имущество и реализовать его в счет погашения задолженности”.
